消费金融初现暴利态势 招联半年净赚逾6亿

发布时间:2022年09月02日
       北京报道, 随着上市公司半年报的陆续披露, 8家银行持牌消费金融公司2018年上半年业绩浮出水面。
        《华夏时报》记者发现, 消费金融行业持续呈现爆发式增长, 其中包括多家上半年净利润超过6亿元的持牌消费金融公司:招商联消费金融; 此外, 航银消费金融上半年成功扭亏为盈, 实现净利润613万元。 但哈尔滨银行的消费金融资产规模在所有银行中增长最快, 较期初增长533%。 业内人士认为, 从数据来看, 2017年消费金融行业延续了良好的发展势头, 随着消费金融机构场景、风控、获客等能力的大幅提升, 市场进入了相对稳定期 的盈利能力。 . 银行业增长强劲 据统计, 目前全国有22家持牌消费金融公司, 其中19家为银行所有或控股。 截至8月31日, 共有8家消费金融银行披露了截至6月30日的经营情况。其中, 招行半年报显示, 截至今年6月底, 招商联总资产 消费金融607.74亿元; 公司实现营业收入30.4亿元, 净利润6.04亿元, 同比分别增长32.3%和11.6%。
        此外, 截至6月底, 招联消费金融贷款余额612.27亿元, 贷款总额约3439亿元。 各项指标牢牢占据消费金融第一梯队。 紧随其后的是消费金融。 重庆银行半年报显示, 截至2018年6月30日, 消费金融营业收入41.07亿元, 净利润3.66亿元, 同比增长173.13 %(2017年上半年净利润1.34亿元)。 工业消费金融也实现了强劲增长。 兴业银行半年报显示, 报告期内, 兴业消费金融发放贷款96.76亿元; 实现营业收入8.69亿元, 净利润2亿元, 同比分别增长102.1%和119.8%。 数据显示, 成都银行旗下金城消费金融上半年表现也不错。 2018年上半年, 金城消费金融实现营收8897万元,

净利润3653.92万元。 截至报告期末, 公司净资产5.96亿元, 营业收入8897万元, 净利润3653.92万元。 未经审计总资产19.37亿元, 较年初披露的17.95亿元增长7.9%。 此外, 北京银行半年报显示, 报告期内, 北京银行消费金融的盈亏为2200万元。 若按北京银行持股35.29%计算, 北京银行消费金融半年收入约为6234万元。 截至今年6月底, 航银消费品总资产(未经审计)为49.94亿元, 比年初增长198.9%; 净资产4.62亿元。 公司2018年上半年实现营业收入8111.89万元, 同比增长259.5%;本期净利润为613.02万元, 去年同期为亏损473.64万元。 河南中原消费金融仅披露营业收入, 累计营业收入达1.57亿元, 但未披露净利润。 截至目前, 上海银行控股的尚城消费金融已成为当前银行体系中唯一亏损的公司。 截至6月30日, 总资产41.39亿元, 净资产9.7亿元, 贷款余额36.17亿元; 报告期内实现净利润-1.6亿元。 不同背景下, 消费金融机构凭借自身优势找到了自己的市场空间。 研究消费金融行业的上海交通大学程学军博士认为, 新时代经济平稳发展, 消费升级和消费观念转变, 消费金融创新要立足于金融发展 技术创造了新的商业模式、流程和创新。
        产品的应用让消费金融行业进入了盈利的“水期”。 行业发展迎来拐点。 目前国内消费金融行业发展模式主要有四种, 分别是:商业银行:股份制商业银行和城商行依靠良好的服务和精准的定位, 从国有商业银行的包围中突围; 电商平台:电商巨头依托消费场景和背后的获客渠道获取优势; 持牌消费金融公司:主要分为银行主导和行业主导两大类, 目前已有22家机构获得牌照; 分期平台:在不同的场景下, 细分聚焦消费金融垂直领域的分期平台。 艾瑞数据显示, 预计2019年我国消费信贷(含房贷)市场规模将超过40万亿元, 自2011年以来复合增长率约为21%。 金融进入红海期, 2017年以来, 行业套利、欺诈、连带债务等问题逐渐暴露, 政策趋紧, 监管趋严。 消费金融平台在增速可观的同时,

也面临着一些挑战。 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛红艳表示, 消费金融业务经过几年高速增长, 以2017年12月现金贷新规为转折点,

行业迎来转机。 其发展的重点。 8月18日, 银保监会官网发布《银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提高服务真实质效的通知》 经济”, 要求“把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来, 坚决打好。在防范化解金融风险的同时, 要着力疏通货币信贷传导机制, 完善 提高金融服务实体经济质量和效率, 积极发展消费金融, 增强消费对经济的拉动作用。” 分析人士表示, 银保监会的这一通知的发布, 表明消费金融市场的大势不可逆转, 在各方共同努力下, 市场将逐步从质押向规模与质量并重转变, 易宝研究院分析, 对于消费用户来说, 可以打破原有的信用约束, 满足消费需求, 促进消费升级, 增强信用意识。在金融机构方面, 可以优化资产结构, 增加新的盈利点, 完善金融服务体系。 同时, 消费金融满足了传统金融机构无法触及的长尾客户的消费需求, 在中国经济从投资驱动型向消费驱动型转变中发挥着至关重要的作用。 违规行为不容忽视。 值得一提的是, 2018年消费金融市场仍面临严格监管、防范风险等挑战。 同时, 对消费金融的监管也没有放松。 记者注意到, 2018年1月10日, 中国人民银行青岛中心支行官网显示, 海尔消费金融因违反《中华人民共和国消费者权益保护法》相关规定, 被罚款10万元。 中华民国”关于保护消费者权益。 . 这是央行对违反《中华人民共和国消费者权益保护法》开出的第一张罚单。 今年5月, 上海银监局宣布对中银消费作出行政处罚, 对中银消费处以罚款并没收138万元。 公告称, 中银消费违法违规的主要原因是2016年7月, 该公司在办理部分贷款时, 收取贷款费用。 5月28日, 航银消费金融还被中国银监会浙江监管局以“授信管理不当,

形成风险”罚款50万元。 8月7日, 中国人民银行北京市业务管理司公布了对北京消费金融及相关负责人的处罚决定。 公告称, 中银消费金融及相关负责人此次被罚款的原因是违反了《信用信息业管理条例》及相关规定。 . 近日, 还有消息称, 中国邮政消费金融将对2018年9月1日至2019年线下普通邮政贷款业务发展风险及助贷机构合规检查开展为期4个月的风险排查。1月1日 , 暂停所有线下渠道受理普通邮政贷款业务, 对前期合作的助贷机构开展专项合规检查活动。 对此, 某消费贷相关负责人告诉记者, 虽然政策导向比较明确, 但监管的高压态势仍在继续。 今年至少有多家消费金融公司被罚款。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为, 住宅板块杠杆率加速上升是消费金融领域的一个重要问题。 目前消费金融领域存在用户长期借款的现象, 更容易出现违约风险。 一方面, 一些平台为了追求市场规模的扩大而忽视监管; 另一方面, 受客观条件限制, 相关平台无法直接获取用户在其他平台的借贷情况, 市场间数据共享机制不完善。